Na prvi pogled vsekakor, po bolj tehtnem premisleku pa je tudi pribitek nenazadnje le en del paketa, ki ga sprejmemo ob najemu stanovanjskega kredita pri določeni banki. Treba je namreč vedeti, da so že pri samem kreditu še druge pomembne postavke (stroški odobritve, obračunavanje interkalarnih obresti, druge zahteve banke, …), hkrati pa je tudi samo poslovanje s posameznimi bankami različno obračunano (stroški vodenja računa, cena plačevanja položnic, stroški dvigovanja denarja na bankomatih, ponudba ostalih produktov, …). Iz tega sledi, da je treba pri izbiri ustrezne ponudbe biti precej natančen in izbrati dolgoročno najboljšo rešitev.

Stanovanjski krediti – direktni stroški

Stanovanjski kredit s seboj prinese določene stroške, ki so direktno povezani z njim:

1. mesečna anuiteta
2. stroški odobritve
3. stroški odvetnika, notarja, zavarovanja (hipoteke)

Pri prvih dveh postavkah imamo možnost pogajanja, pri tretji pa ne. Anuiteto zbijamo predvsem z nižanjem pribitka, pri stroških odobritve so banke včasih tako popustljive, da jih celo popolnoma odpišejo, kar se pa tiče stroškov odvetnika, notarja ter zavarovanja, oz. vpisa hipoteke, pa vpliva pravzaprav nimamo. To so stroški, ki so pretežno neodvisni od izbrane banke in se plačujejo posebej, po postavkah dotičnih služb.

Stanovanjski krediti – indirektni stroški

Ko boste izbrali banko pri kateri boste stanovanjski kredit najeli, bo ta banka zahtevala, da postanete njihov komitent in prenesete svoje poslovanje k njim. Stroški, na katere morate biti pozorni pri takšni menjavi banke so:

• vodenje računa
• stroške spletne banke (vprašajte, če so vključeni že v vodenje transakcijskega računa)
• stroški kreditnih kartic
• cena plačila položnice preko spletne banke in v poslovni enoti
• višina nadomestila, če denar dvigujete na bankomatih drugih bank

Če niste vajeni spletnega bančništva, vam bo najbrž pomembno tudi to, da imate v bližini enoto banke in da ima delovni čas, ki vam ustreza. Preverite tudi, kako je s ponudbo ostalih produktov. Tokrat sicer res najemate stanovanjski kredit, a morda boste že kmalu zaprosili za izredni limit, čez nekaj let boste morda potrebovali potrošniški kredit za nov avto, ali pa boste enostavno želeli kredit predčasno poplačati in vas tudi glede tega zanimajo potencialni stroški.

Preverite vzdušje v poslovni enoti. Sicer je to popolnoma subjektivno mnenje, a vedeti morate, da boste naslednjih nekaj let tem ljudem zaupali vse svoje finančne skrivnosti. Naj bo tudi to eden od glavnih razlogov zakaj ste se za določeno banko odločili. Dolgoročno bo ravno ta element morda bolj pomemben, kot evro ali dva prihranka na mesec

Predvsem stanovanjski krediti so zgodba zase, saj gre v največji meri za kredite v višini nekaj deset tisoč evrov in le malokdo se za najem le-teh odloči na podlagi tega, da na oknu lokalne bančne enote vidi plakat, ki mu ponuja super akcijski kredit. Seveda je iluzorno pričakovati, da banke ciljajo na takšne impulzivne kreditojemalce, saj bi v tem primeru bilo njihovo poslovanje bolj kratkega diha. Stanovanjski krediti se najemajo takrat, ko se ljudje odločamo za gradnjo, adaptacijo ali pa nakup nepremičnine, in ko v družini odločitev za nekaj od tega pade, je po navadi stanje na kreditnem trgu irelevantno.

S temi akcijami skušajo tiste, ki so že v fazi najemanja kredita, prepričati, da njihova banka ponuja nekaj, kar je v tistem trenutku v drugih bankah nemogoče dobiti. Vsaj 95 % ljudi ne pozna dogajanja na kreditnem trgu v časih, ko kredita ne potrebujejo, in te ljudi je treba dobiti v svojo bančno enoto. In kaj pritegne ljudi bolj kot velik, sijoč napis ‘AKCIJA’? Nič – mogoče samo še velik, sijoč napis ‘BREZPLAČNO’. In ne bodite presenečeni, če gresta ta dva napisa z roko v roki pri oglaševanju akcijskih kreditov.

Akcija – Euribor + 1,80 % in brezplačno vodenje računa ali pa npr. polovični stroški odobritve. Vam je to znano? Najbrž vam je, pri vsem skupaj pa je pomembno še nekaj. *.

Ta zvezdica je v večini primerov najbolj pomembna informacija oz. je pomembno to, kar se skriva za njo. Najpogosteje je namreč darilo, ki je na veliko predstavljeno v akciji, pogojeno z zahtevami, ki so v drobnem tisku. V tem drobnem tisku banke največkrat zahtevajo sklenitev kakšne oblike življenjskega zavarovanja ali varčevanja, ki pa vašo mesečno obveznost dvignejo nad ponudbo kakšne druge banke in njene redne ponudbe, ki pa nima dodatnih zahtev.

Kako torej ugotoviti, katera banka v resnici kaj ponuja in katera banka v zameno za ugodno obrestno mero zahteva preveč? Pri podjetju Fidora vam pripravimo primerjavo ponudb različnih bank in vam svetujemo, kje boste najeli najugodnejši stanovanjski kredit in kje je akcija samo marketinški trik.