Počasi se začenja gradbeno obdobje, z njim pa pridejo tudi stanovanjski krediti za gradnjo.

Postopek pridobitve stanovanjskega kredita za namen gradnje nepremičnine je bistveno bolj zapleten, kot pri kreditu za nakup. Zaplete se namreč pri zavarovanju kredita, saj se pri slednjem najpogosteje postavi hipoteka kar na kupljeno nepremičnino, pri kreditu za gradnjo pa te nepremičnine še ni.

Stanovanjski krediti za gradnjo so sicer med bolj zaželjenimi oblikami, zato obstajajo rešitve, predvsem tri načine bi izpostavil:

• Nadomestna hipoteka
• Rastoča hipoteka
• Več kreditov

Nadomestna hipoteka

To je kredit za gradnjo, ki je najbolj eleganten in stroškovno najbolj sprejemljiv. Gre za to, da celoten kredit za gradnjo najamete v enem kosu, zavarujete pa ga s hipoteko na drugo nepremičnino. To je lahko stanovanje ali hiša, ki jo imate v lasti vi, ali pa kdo drug. V praksi se najpogosteje za to rešitev odločajo mlade družine, ki jim na pomoč priskočijo starši s svojimi hišami. Sploh glede na to, da je rešitev začasna in da se kasneje hipoteka prenese na novozgrajeni objekt, je tveganje staršev precej majhno.

2. Rastoča hipoteka

Pri načinu rastoče hipoteke mora imeti novogradnja v začetku dovolj visoko vrednost, da se banke za ta način odločijo. Po navadi je dovolj, če hišo zgradite z lastnimi sredstvi tako daleč, da je pod streho, nato pa najamete tak kredit. Pri rastoči hipoteki vsa sredstva niso takoj na voljo, ampak se črpajo po tranšah oz. fazah gradnje, tako kot hiša pridobiva na tržni vrednosti. Na ta način je črpan del kredita vedno dovolj dobro zavarovan. Težava pri rastoči hipoteki je v tem, da se anuiteta prične plačevati šele ko je ves kredit porabljen, v vmesnem času pa banka zaračunava interkalarne obresti, ki pa niso nizke.

3. Več zaporednih stanovanjskih kreditov

Za to opcijo se boste odločili, oz. se boste primorani odločiti, če ne boste imeli dovolj lastnih sredstev za začetek projekta gradnje, oz. možnosti za nadomestno hipoteko. Je najdražja izmed možnosti, saj boste vsak posamezen kredit morali zavarovati pri zavarovalnici in plačati stroške odobritve.

Težava pri klasičnih stanovanjskih kreditih je, da so navzgor omejeni na približno 40.000 EUR ter imajo krajšo dobo odplačevanja – do 15 let (Opomba: ob podatka se med bankami razlikujeta), zato zelo verjetno le en kredit ne bo dovolj, hkrati pa bo skupna anuiteta precej visoka zaradi kratke dobe.

Medtem, ko je prva od možnosti precej podobna kreditom za nakup, pa pri drugih dveh sam predlagam za začetek predvsem varčevanje in kasnejši začetek gradnje, če se le da. Ob pomanjkanju lastnih sredstev sta rešitvi precej dragi in velikokrat pravzaprav tudi neizvedljivi.

V podjetju Fidora smo zelo dobro podkovani z znanjem o vseh vrstah kreditov, tudi s tistimi za gradnjo. Če ste ravno v fazi urejanja kredita, izpolnite vprašalnik za stanovanjski kredit, mi pa vam bomo pripravili ponudbe različnih bank.

Storitev je brezplačna.

Vprašalnik najdete tukaj: Priprava ponudbe za stanovanjski kredit