Kot že rečeno, stanovanjski krediti niso enako dosegljivi vsem ljudem, oziroma niso vsem dosegljivi pod enakimi pogoji. Banke imajo namreč skupek parameterov, po katerih določajo kako dobra ter kako bonitetna stranka ste. Poenostavljeno to pomeni samo to, da določijo kako dober plačnik boste, hkrati pa tudi koliko transakcij, ki niso povezane s kreditom boste mesečno opravili. Najbrž ni potrebno posebej omenjati, da banke iščejo predvsem dobre plačnike in take, ki bodo ob kreditnih obrestih tudi z veliko transakcijami in z njimi povezanimi provizijami banki prinseli dodaten dobiček.

Osnova pri ugotavljanju bonitete je vaša zaposlitev. Nedoločen čas je precej bolj zaželjen, kot zaposlitev za določen čas. Zaposleni v javnem sektorju so zaradi zanesljivosti zaposlitve generalno gledano najbolj zaželjeni komitenti in kreditojemalci. Sledijo zaposleni v velikih, dobro stoječih podjetjih, nato pa sledijo srednja in mala podjetja ter čisto na repu zaposleni pri samostojnih podjetnikih. Seveda ni vse tako enostavno in tudi velikost podjetja ni edini dejavnik, saj se preverja tudi boniteta delodajalca.

Ravno tako pomembna je vaša neto plača, ki sicer že v osnovi določa vašo kreditno sposobnost, ob tem pa banki daje približno predstavo o produktih, ki vam jih lahko še ponudi in seveda tudi zaračuna. Je sploh treba posebej omeniti, da je višja plača bolj zaželjena? Najbrž ne.

Marsikdo je presenečen, ko izve, da tudi zakonski stan vpliva na njegovo boniteto. Je pa dokaj logično, da banka bolj zaupa nekomu, ki ni odvisen zgolj od sebe in svoje zaposlitve, ampak ima ob sebi še osebo na katero lahko računa, če se pri njem karkoli zalomi. Partnerji tudi sicer velikokrat skupaj najamejo stanovanjski kredit, banka pa na ta način dobi dva nova komitenta, pogosto pa še kakšen varčevalni račun za otroke.

Zavarovanje stanovanjskega kredita je še en bistven faktor pri pogajanju za dobre pogoje. Najbolj zaželjen način zavarovanja je hipoteka oz. vknjižba lastninske pravice v korist banke, sploh pri visokih kreditih (nad 40.000 EUR) je pa to pravzaprav edini možen način. Vaša prednost je, če je kredit nižji oz. precej nižji, kot znaša 80 % vrednosti nepremičnine, ki gre pod hipoteko. V tem primeru je zavarovanje dobro, banka je tega vesela, vi pa lahko na račun tega pridobite za kakšno desetinko odstotka nižjo obrestno mero.

Če sem na začetku omenil, da je najbolj pomembna zaposlitev, pa je vsaj enako pomembna tudi vaša zgodovina. Tu predvsem ciljam na pretekle kredite in kako redno ste jih odplačevali. Nerednih plačnikov se banke izogibajo, zato je vedno, tudi ob najmanjših kreditih potrebno imeti v mislih to, da si z rednim plačevanjem pri banki gradite imidž, ki ga boste v prihodnosti še kako dobro lahko vnovčili.

Najem stanovanjskega kredita je vse prej kot lahek projekt, sploh, če želite sebe predstaviti kot bonitetno stranko in na ta način pridobiti bolj ugodne pogoje. Pri podjetju Fidora se ukvarjamo ravno s tem, ponudbe bank pa vam priskrbimo brezplačno.

Preverite na fidora.si